Lời khuyên tài chính tồi tệ nhất mà tôi từng nhận được

 Internet đã cung cấp cho chúng ta nhiều thứ liên quan - cụ thể là meme. Nó cũng đã làm phát sinh nhiều lời khuyên tài chính từ tất cả các loại người: những  người muốn nghỉ hưu sớm, những người yêu thích tài chính cá nhân , những người đã học được từ những sai lầm tài chính của họ và hàng loạt các cố vấn - người máy và con người - cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa . Sau đó, có tất cả các lời khuyên được phổ biến thông qua các kênh truyền thống hơn, từ cha mẹ, bạn bè và gia đình có thiện chí.

Mặc dù không thiếu lời khuyên, nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả đều hữu ích. Do đó, hơi ngạc nhiên là ngay cả những người chuyên về tư vấn tài chính cũng là người nhận được lời khuyên tồi (và một số thậm chí đã hành động theo lời khuyên đó). Dưới đây là một số lời khuyên tồi tệ nhất về tài chính mà chín blogger tài chính cá nhân và cố vấn tài chính đã nhận được trong nhiều năm.

MUA NHÀ LUÔN LÀ ĐẦU TƯ

Zack Friedman, người thành lập một trang web tài chính cá nhân và là tác giả của The Lemonade Life , đã được một chủ ngân hàng đầu tư khuyên “mua càng nhiều nhà càng tốt”. Đây là trước khi xảy ra vụ tai nạn nhà ở; chủ ngân hàng nói rằng bất động sản là "một tài sản đáng giá" và Friedman có thể vay tiền để tăng lợi nhuận. Friedman nói: “Tôi không nghe theo lời khuyên của chủ ngân hàng, nhưng chủ ngân hàng đã bỏ lỡ một điểm cơ bản mà rất nhiều người đã bỏ lỡ. “Một ngôi nhà không phải là một tài sản; đó là một trách nhiệm. Một ngôi nhà có thể tăng giá trị, nhưng lý do bạn nên mua nhà là để làm nơi sinh sống và xây dựng kỷ niệm với những người thân yêu ”.

Friedman chỉ ra rằng không giống như bất động sản cho thuê, ngôi nhà bạn định ở không tạo ra dòng tiền dương, vì bạn phải gánh một khoản thế chấp và giá bảo trì. Ông nói: “Ngôi nhà vẫn có thể được đánh giá cao về giá trị, nhưng giá trị tiềm năng tăng lên tất nhiên phụ thuộc vào nhiều yếu tố và có thể cụ thể theo vùng hoặc địa phương,” ông nói.

TỐI ĐA THẺ TÍN DỤNG ĐỂ TÍCH LŨY TÍN DỤNG

Khi blogger tài chính cá nhân Nicole Durham nhận được lời khuyên này từ một người yêu cũ, cô ấy còn quá trẻ để hiểu rõ hơn, vì vậy cuối cùng cô ấy đã sử dụng thẻ tín dụng tối đa. (“Anh ấy là người yêu cũ là có lý do,” cô ấy châm biếm.)

QUẢNG CÁO

Sau khi nợ thẻ tín dụng hơn 5.000 USD, cô nhận ra đã đến lúc ngừng quẹt thẻ. “Theo một cách nào đó, tôi thực sự nên biết ơn vì những lời khuyên tồi tệ mà tôi nhận được vì nếu không có lời cảnh tỉnh đó, tôi đã không tìm thấy lời kêu gọi trở thành một blogger tài chính cá nhân,” cô nói. “Tôi không bao giờ muốn bất kỳ ai phải cảm thấy như họ mắc kẹt trong một món nợ không lối thoát”.

Nhà lập kế hoạch tài chính Logan Allec chỉ ra rằng cảnh giác chống lại việc sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn không phải lúc nào cũng là lời khuyên đúng đắn — một cách tiếp cận được đề xuất bởi chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey chẳng hạn. Allec nói: “Thực tế là thẻ tín dụng, khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, có thể là một cách tuyệt vời để mọi người xây dựng tín dụng của mình và kiếm được phần thưởng.

MUA MỘT CHIẾC XE MỚI, LỚN ĐỂ ĐƯỢC GIẢM THUẾ — HOẶC ĐỘNG CƠ

Ngay cả những cố vấn tài chính đôi khi cũng có thể đưa ra những lời khuyên đáng ngờ. Cố vấn tài chính Russ Ford cho biết: “Một vài năm trước, tôi được cho là nên mua một chiếc xe mới, lớn - như một chiếc xe tải lớn hoặc SUV - điều đó sẽ đủ điều kiện để tôi được khấu trừ thuế. “Đây sẽ là lời khuyên tuyệt vời nếu bạn thực sự cần một chiếc xe lớn như vậy cho doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính khác đã đưa ra lời khuyên cho tôi và tôi cũng đang điều hành một công ty tư vấn tài chính — không phải là một công việc kinh doanh mà tôi cần một chiếc xe lớn. ”

Vào thời điểm đó, Ford đang lái một chiếc xe mà anh ấy đã trả hết, và anh ấy đã gắn bó với nó. “Tôi không phải trả tiền mua ô tô - và vẫn cung cấp - rất nhiều tự do tài chính,” anh nói. Đôi khi, anh ấy tin rằng các cố vấn đưa ra lời khuyên sai lầm để chi tiêu vào những thứ để được giảm thuế, ngay cả khi điều đó đòi hỏi phải chi tiền ngay từ đầu. “Đừng hiểu lầm tôi,” anh nói. “Giảm thuế là rất tốt. Nhưng bạn chỉ nên theo đuổi những đợt giảm thuế thực sự có ý nghĩa với mục tiêu và tình hình của bạn ”.

Giống như Ford, Janice Pierce cũng nhận được lời khuyên thú vị khi trở thành cố vấn tài chính. Cô nói: “Khi tôi bắt đầu kinh doanh, lời khuyên dành cho các cố vấn mới là 'đốt cháy con thuyền'. “Bởi vậy, họ muốn mua một chiếc ô tô mới — tốt nhất là hào nhoáng — trong vài tháng đầu tiên của bạn và cam kết trả một khoản tiền mua ô tô”. Ý tưởng là điều này sẽ đóng vai trò là động lực và khuyến khích cố vấn kiếm đủ tiền để trả tiền mua xe. Pierce nói: “Nhiều cố vấn bắt đầu với tiền hoa hồng hoặc một mức lương nhỏ cho đến khi họ xây dựng một cuốn sách kinh doanh, và khoảng 80% thất bại trong ba năm đầu tiên.”

NGỪNG CHI TIÊU VÀ TRẢ HẾT CÁC KHOẢN VAY SINH VIÊN CỦA BẠN

Một số hướng dẫn tồi tệ nhất mà blogger tài chính Danetha Doe nhận được là từ Giám đốc điều hành của một công ty đại chúng ở Thung lũng Silicon - một người có “giá trị ròng cực kỳ cao”.

“Lời khuyên của anh ấy là dành cho bất kỳ ai có khoản vay sinh viên, hãy tập trung vào việc thanh toán chúng càng sớm càng tốt — bằng cách trả gấp đôi hoặc gấp ba khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng — để bạn có thể tiết kiệm tiền trả lãi,” Doe nói. “Nhìn bề ngoài thì điều này có vẻ hợp lý, cho đến khi anh ấy đề nghị cắt bỏ tư cách thành viên tập gym, hẹn làm tóc và ăn uống để biến điều đó thành hiện thực.”

Đến thời điểm đó trong cuộc đời, cô biết không nên làm theo lời khuyên đó một cách mù quáng. Cô nhận ra đó không phải là cách sống thực tế hay lành mạnh đối với cô. “Tôi nhận thấy trong cuộc sống cá nhân của mình và khi làm việc với khách hàng, việc cắt giảm những trải nghiệm thú vị là không bền vững,” cô nói. “Thay vào đó, cần tập trung vào việc thực hành chi tiêu có ý thức và phát triển các kỹ năng cần thiết để tăng thu nhập của bạn”.

TRẢ HẾT THẾ CHẤP CỦA BẠN, KHÔNG ĐẦU TƯ

Blogger tài chính Leif Kristjansen cho biết gia đình của anh ấy - những người mà anh ấy mô tả là bảo thủ - đã khuyến khích anh ấy trả nợ thế chấp hơn là đầu tư tiền của mình. Bề ngoài có vẻ giống như lời khuyên âm thanh. Nhưng Kristjansen nói rằng lý do anh ấy có tình trạng tài chính tốt hơn bây giờ là vì anh ấy đầu tư vào một bất động sản cho thuê, mà theo anh ấy đã mang lại lợi nhuận sáu con số. Ông nói: “Tôi đã thực hiện một số nghiên cứu và nhận ra rằng việc thanh toán khoản thế chấp của bạn không phải là quá lớn vì thu nhập từ đầu tư luôn vượt xa bất kỳ khoản thanh toán lãi suất nào mà bạn có thể phải chịu.

Mặt khác, cha mẹ anh tin tưởng vào việc dồn hết tiền để trả nợ. “Tôi biết họ đến từ đâu — đó là lời khuyên rất an toàn để trả nợ,” anh nói. “Nhưng tôi sẽ không đạt được tài chính như ngày hôm nay nếu tôi nghe theo lời khuyên của họ.”

ĐỪNG MUA NHÀ CHO ĐẾN KHI BẠN SẴN SÀNG ỔN ĐỊNH CUỘC SỐNG

Vào năm 2013, nhà hoạch định tài chính Ron Strobel đang tìm mua một ngôi nhà ở khu vực Seattle, khi những căn nhà ban đầu có giá khoảng 300.000 đô la. “Bạn bè, gia đình và mọi blogger trực tuyến của tôi đều khẳng định rằng tôi phải đợi mua nhà cho đến khi chắc chắn rằng mình muốn ở lại Seattle lâu dài,” anh nói. Họ cũng tuyên bố rằng anh ta chỉ nên mua nhà khi có khả năng trả trước 20%, để tránh phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân.

“Đó là một sai lầm lớn,” anh nói. “Tôi đã dành 5 năm tiếp theo để thuê và trả hơn 70.000 USD tiền thuê. Giá của những ngôi nhà 300.000 đô la đó tăng gần gấp đôi ”. Năm ngoái, anh chuyển đến Idaho và chi 270.000 USD cho ngôi nhà đầu tiên của mình. Nếu anh ấy mua một ngôi nhà ở Seattle vào năm 2013, nó sẽ được đánh giá cao, và số tiền đó có thể đã trả cho ngôi nhà mới của anh ấy ở Idaho.

Strobel xem đó là lời khuyên tồi một phần là do thời điểm. Ông nói: “Nền kinh tế vẫn đang phục hồi sau cuộc Đại suy thoái. “Đó là thời điểm tuyệt vời để mua, đơn giản vì thị trường nhà ở đã xuống dốc như vậy”. Gia đình và bạn bè của anh ấy đã đưa ra “sự khôn ngoan thông thường” mà không hoàn toàn áp dụng vào thời điểm đó. Ông nói: “Đó là vấn đề khi làm theo lời khuyên tài chính chung. "Nó không nhạy cảm về thời gian hoặc phù hợp với cá nhân bạn."

THAY ĐỔI KHOẢN GIỮ LẠI TRÊN PHIẾU LƯƠNG CỦA BẠN THÀNH 0 ĐÔ LA

“Khi tôi bắt đầu công việc đầu tiên sau khi tốt nghiệp đại học, đồng nghiệp của tôi đã cho tôi một số lời khuyên tài chính khủng khiếp,” blogger tài chính Jerry Brown nói. “Anh ấy bảo tôi thay đổi các khoản miễn trừ trên W-4 để không có khoản thuế nào bị khấu trừ từ tiền lương của tôi”.

Brown còn trẻ, và đó có vẻ là lời khuyên hợp lý. Lúc đầu, cảm thấy tốt khi giữ được nhiều tiền hơn của anh ấy. Nhưng năm sau, Brown nhận ra rằng anh ta nợ 800 đô la tiền thuế - một số tiền mà anh ta không đủ khả năng trả ngay một lần. “Tôi phải thiết lập một kế hoạch thanh toán, khiến tôi phải trả nhiều tiền hơn,” anh nói. “Từ kinh nghiệm này, tôi học được rằng bạn phải thực hiện trách nhiệm giải trình của mình. Đừng chỉ nhận lời khuyên tài chính từ bất kỳ ai ”.